飞贷年化利率超36%被投诉地方监管要求平台核实处理

发布日期:2021-09-28 00:20   来源:未知   阅读:

  近日,有用户在深圳市地方金融监督管理局网站(简称“深圳金融监管局”)对飞贷(全称“深圳中兴飞贷金融科技有限公司”)进行投诉,称其借款月利率高达3.7%。按照此用户的说法,这笔借款综合年化费率高达44.4%。

  深圳金融监管理局回复表示,已要求飞贷予以核实并妥善处理用户诉求。多位用户向WEMONEY研究室表示,面临着和上述用户相同的情况,年化费率高达36%,此外如果提前还款仍需支付高额利息。

  黑猫投诉平台显示,截至目前飞贷金融科技累计投诉量超过400条,用户投诉的内容包括“利息太高”、“催收”等问题。

  上海的尹先生,2020年7月经飞贷代理商推荐,从飞贷APP借款84000元用于店铺周转。贷款合同显示,借款84000元,每月还款4968.79元,香港賽馬會官方網站。两年连本带利还11.88万元,年化利率为36%。其中资金方为南京银行,南京银行每年收取8.1%的利息。剩余的利息则是飞贷收取的服务费、担保费。

  飞贷和用户的服务合同第二条《担保服务与费用》明确,担保咨询费为贷款本金的3.5%,为2940元,由借款人与当月贷款本息分期支付,如果借款人提前还款,需在最后一次还款时一次性支付剩余尚未支付的担保咨询费;担保费按日计算,按照年化率0.5%收取;此外还有担保服务费按月支付。

  也就是说,加上飞贷的各种费用致使尹先生的这笔贷款年化利率为36%。值得注意的是,担保咨询费这项费用,无论用户是否提前还款,这笔费用都必须结清。

  尹先生表示,实际每月还给银行连本带利为3800元,每月多还的1100元则为飞贷的这些五花八门的费用,正是这些费用致使尹先生的借款成本偏高。尹先生13个月共还款64345元,剩余还需还54536元,尹先生觉得利息太高想提前结清。飞贷客服表示,按照合同尹先生提前结清连本带利需要还47386.68元。其中并没有显示剩余本金为多少,尹先生多次致电飞贷和南京银行询问剩余本金,南京银行以仅是出资方无法查询为由,拒绝尹先生的请求。

  按照尹先生提供的还款额每月给银行3800元,还了13期为49400元。年化利率为8.1%,13期的利息为7371元,按照此计算,尹先生目前已还本金为42029元,因此其剩余本金应该为41971元。就是说尹先生即使提前结清也需要多还超5000元的费用。

  这些多出的费用包括担保咨询费、担保服务费等费用。WEMONEY研究室发现飞贷在此前收取用户的综合费用,是需要在第一个月一次性支付,也就是说这笔费用会占用本金。而在尹先生的服务合同中,虽然改为分期支付,但仍需要全部付清。如此来看,尹先生的实际本金要小于84000元,用户实际背负的年利率比自己看到的要高。

  另一位飞贷用户李飞(化名),2021年5月从飞贷APP借款20000元,贷款利率为35.86%,两年期共还28345元,资金方为深圳市飞贷小额贷款有限公司。

  从去年最高法颁布民间借贷新规以来,金融机构都在调整借贷利率。今年某金融机构接到某东部沿海城市银保监局的口头指导,要求年内将贷款年化利率全部压降到24%以内,3年内降到20%以内。

  利率整顿是监管对消费金融市场实施穿透式监管的重要一环。近期,银保监会消保局局长郭武平提到,部分互联网平台导客引流费或信息服务费高达6%—7%,实际银行的贷款利率为4%-5%,同时要加大对大型互联网平台等市场主体收费方面的监管力度,以实现减费让利。但飞贷依然贴着36%顶格放贷。

  另一位用户汪先生表示,飞贷除了利息高外,还暴力催收。汪先生于去年从飞贷借了25万元,逾期后自称是飞贷的催收人员上门进行恶意辱骂,汪先生已经报警,警方已立案。黑猫投诉部分用户表示,都受到了飞贷的暴力催收。

  此外,去年1月工信部发布第二批侵害用户权益行为15款APP名单,飞贷APP名列其中,涉及问题为“不给权限不让用”。根据工信部要求,相关APP应在2020年1月17日前落实整改,逾期不整改的,工信部将依法依规组织开展相关处置工作。

  WEMONEY研究室发现,整改一年多了,目前飞贷APP已不再涉及“不给权限不让用”问题,但飞贷APP要求用户必须同意其《隐私政策》及《用户注册及使用协议》,否则也无法使用APP。

  《隐私政策》提到,身份信息要素(包括:您的登录名、密码、短信校验码、电话号码、手机号码、证件号码及生物识别信息)、个人敏感信息(包括个人电话号码、身份证号码或其他有效证件号码、个人生物识别信息、银行账号、财产信息、精准定位信息)、设置MAC地址、设备型号、操作系统、唯一设备标识符、登录IP地址、软件版本号、接入网络的方式、类型和状态、APP崩溃日志的信息等。另外,飞贷会要求借款人添加或授权其采集个人通讯录及相关联系人信息,主要为了若后期出现逾期,可用于催收。

  注册成功后,飞贷APP进入“测测额度”界面,需要补充个人资料。使用平台申请借款或服务时,点击“信用贷”一栏需要添加信息包括常居城市、文化程度、工作信息、家庭信息。

  如果上述几项没有填写完成,则会显示信息不完整,无法继续使用。在相关文字提示中,看起来飞贷APP确实是在用户自己选择同意的情况下才会进行下一步操作,但现实中实现“用户做主”却非常困难。一方面,用户在使用互联网软件时,通常需要阅读一份冗长的“隐私条款”,用户很难识别这些条款中的“坑”;另一方面,如果不同意这些“隐私条款”或是不开通相关权限,用户将无法使用这些应用。这就近乎在用一种霸王捆绑的方式强制用户同意对自己信息的使用。

  天眼查显示,深圳市飞贷小额贷款有限公司成立于2010年10月22日,注册资本9.46亿元,法人为楚涛。该公司系深圳中兴飞贷金融科技有限公司全资子公司。目前飞贷的合同中显示,合作方有南京银行、外贸信托、华润信托、飞贷小贷。(WEMONEY研究室 林小林/文)返回搜狐,查看更多